KYC, alles over ‘Ken Je Klant’
Het is een mooie avond. Enthousiast ga je naar een voor jou nieuwe Nederlandse goksites. Voor je kunt spelen moet je echter eerst allerlei gegevens invullen. En bovendien een kopie van je rijbewijs of ander ID uploaden, ter completering van de KYC-vereisten van het casino. Vervelend oponthoud, maar uiteindelijk wel een teken van betrouwbaarheid.
KYC-vereisten door AML-wetgeving
Bij het online gokken zijn kansspelaanbieders verplicht zich te houden aan de KYC-vereisten (Know Your Customer). Deze Ken- Je-Klant eis betekent dat ze de identiteit van hun klanten moeten vaststellen. Dat komt voort uit de internationale AML-wetgeving tegen witwassen (AML = Anti Money Laundering). In Nederland valt het onder de wet Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme).
Casino’s zijn niet de enigen die te maken hebben met de KYC-vereisten. Banken, advocaten en nog ruim 30 branches moeten hun klanten identificeren, volgens in de wet vastgelegde eisen. Vaak zijn de procedures daarbij voor meerdere meldergroepen nog strenger dan bij “speelcasino’s”, zoals ze door de FIU (Financial Intelligenc Unit = Financiële Inlichtingen Dienst) worden genoemd.
Uitvoering KYC-eisen
De KYC-eisen zijn opgelegd door de (inter)nationale licentiegever(s). Bij legale online casino’s in Nederland is dat de Kansspelautoriteit. Daarnaast stelt de vaak Maltese licentiegever dezelfde of aanvullende eisen aan de vaak internationaal opererende casino-exploitanten.
Wanneer een online casino de KYC-eisen uitvoert verschilt. De meeste casino’s vragen direct bij eerste inschrijving om identiteitsdocumenten. Andere doen het bij eerste uitbetaling. En enkele casino’s geven je de keus om het direct te doen of later. Vanwege CRUKS zullen geleidelijk alle casino’s direct om identificatie vragen. Dit is wel zo prettig, want dan heb je bij winst geen oponthoud.
Welke gegevens voor KYC
Een online casino kan zelf bepalen hoe en welke gegevens ze verlangt ter identificatie. Minimaal drie documenten zijn daarbij vereist: kopie ID-bewijs met foto, bewijs van adres en een bewijs van bankrekening op naam. Afhankelijk van de inrichting van de KYC-procedure vindt verificatie van de gegevens snel of traag plaats.
Kopie ID-bewijs met foto
Het online casino wil met de KYC je identiteit vaststellen. Dat gebeurt met een ID-bewijs met foto. Veelal is dat een paspoort, identiteitskaart of rijbewijs. Vanzelfsprekend moet het portret goed zichtbaar zijn op de kopie die je uploadt of opstuurt. En het BSN-nummer (BurgerServiceNummer) moet zichtbaar zijn (bij een rijbewijs moeten daartoe beide zijden worden gescand).
BSN-nummer
Bij sommige organisaties mag bij de KYC-procedure het BSN-nummer worden weggelakt. Het casino en de KSA (KansSpelAutoriteit) gebruiken dit nummer echter voor CRUKS-registratie. Bij aanmelding gebruikt het casino het BSN-nummer daarvoor één keer, daarna moet het de BSN aflakken (verwijderen uit de gegevensregistratie/database).
Bewaren van ID-gegevens
Het casino moet in verband met de Wwft-wet de ID-gegevens nog vijf jaar bewaren, nadat een account hebt opgezegd.
Met het BSN-nummer en enkele andere gegevens maakt de KSA een unieke CRUKS-code. In de toekomst kan het betreffende casino dan, met de accountgegevens en code, telkens controleren of iemand bij de CRUKS staat ingeschreven.
Bewijs van adres
Door de ID-gegevens weet een casino wie je bent. Maar ze moet ook het bijbehorende woonadres weten. De middelen waarmee dat kan worden aangetoond verschillen. Sommige casino’s bieden uitgebreide mogelijkheden. Andere houden het bij een bepaald overheidsdocument, bijvoorbeeld een GWL-rekening (Gas, Water en Licht) of betaling gemeentebelasting.
Vanzelfsprekend moet op de rekening de naam staan die overeenkomt met de gebruikte ID en het adres. Het gebruikte bewijs mag ook niet ouder zijn dan drie maanden.
Bewijs van bankrekening op naam
Het document dat het meest verband houdt met witwassen is de bankrekening. Vanzelfsprekend wil het casino een bewijs van een aan de opgegeven identiteit gekoppelde bankrekening. Maar voor de eerlijke speler is die bankrekening natuurlijk nodig om in te leggen en vooral om uitbetaalt te krijgen bij winst.
De meeste casino’s bieden tegenwoordig meerdere mogelijkheden. Een kopie van een bankafschrift was gebruikelijk. Maar tegenwoordig zijn er ook andere mogelijkheden. Doordat financiële mogelijkheden flink zijn uitgebreid, met bijvoorbeeld online banken en bankfaciliteiten.
Sommige casino’s eisen dat je naam en volledige bankrekening zichtbaar is, andere volstaan met de laatste vier cijfers als bewijs.
Betrouwbaarheid KYC-procedures en casino’s
Zijn KYC-procedures en casino’s betrouwbaar, is een regelmatig gestelde vraag. De legale online casino’s in Nederland zijn betrouwbaar. Daarvoor zijn diverse verklaringen. Ze gebruiken bijvoorbeeld vrijwel allemaal professionele geautomatiseerde procedures. Daarbij gebruiken ze een snel verificatieproces met duidelijke instructies.
Er zijn overigens online casino’s die geen KYC-procedure hanteren. Ze zijn illegaal en in de meeste gevallen niet betrouwbaar. Het is verstandig de gokvergunning van deze casino’s te controleren. Vaak zijn die afgegeven in Curaçao. De speler wordt niet of nauwelijks beschermd en de onbetrouwbare, illegale casino’s kunnen misbruik maken van de persoonsgegevens.
Controle en verleden
Legale casino’s met onbetrouwbare KYC-procedures lopen in Nederland het risico op het verliezen van hun vergunning. Ze staan daartoe constant onder toezicht van de KSA en overige overheids- en opsporingsorganisaties. Daarbij ligt wellicht de nadruk op controle op witwassen. Maar de veiligheid van de speler is ook een onderwerp.
Tenslotte willen de huidige casino’s ook meewerken aan betrouwbare dienstverlening vanwege hun verleden. Met name door de geschiedenis van AML en KYC kregen casino’s een jaren geleden een slechte naam en doen ze er alles aan om hun huidige betrouwbare imago te waarborgen.
Aanvullende informatie
- Controle op witwassen is een criterium bij KYC. Maar leeftijdscontrole is in Nederland ook een belangrijk onderwerp. Het is een van de redenen dat de meeste casino’s al direct bij het eerste contact om identiteitsgegevens vragen.
- De KSA heeft voorwaarden bij het afgeven van een licentie aan een online casino. Sommige daarvan, zoals een iDeal account, zijn gunstig voor spelers. Niet alleen vanwege gemakkelijk betalen. Aan iDeal is iDIN gekoppeld. Vrijwel alle legale casino’s in Nederland bieden de mogelijkheid gebruik te maken van iDIN. Het is een snelle identificatiemogelijkheid via banken; zij hebben een nog strengere KYC toegepast bij het verstrekken van een bankrekening.
